پایان نامه حقوقی قرارداد بیمه بدنه اتومبیل و خسارت افت ارزش خودرو

چکیده

هدف اصلی این پایان نامه بررسی فقهی حقوقی و مغایرتهای شرایط عمومی بیمه بدنه مصوب شورای عالی بیمه با قانون بیمه مصوب سال 1316 می باشد. در این تحقیق با بررسی نظریه های موجود به بیان ماهیت، ارکان، اوصاف و ویژگیهای قرارداد بیمه بدنه خودرو پرداخته شده و سعی می شود بیمه بدنه از منظر حقوقی بررسی شده و تعادلی بین قواعد حقوقی و فقهی ایجاد شود. در خصوص ماهیت قرارداد بیمه بدنه اتومبیل تابحال تحقیق جامعی صورت نگرفته است. وجود اختلافات بین بیمه گذار و بیمه گر، مغایرتهای بین آیین نامه ها و شرایط عمومی بیمه بدنه مصوب شورای عالی بیمه با قانون بیمه، حل دعاوی و مشکلات بین بیمه گران و بیمه گذاران در اولویت این تحقیق جای گرفته است.

روش تحقیق به صورت توصیفی، تحلیلی بوده، جامعه آماری شرکت سهامی بیمه ایران می باشد بر اساس اهداف و سوالات تحقیق سه فرضیه مطرح شده و پس از بررسی های لازم و تجزیه و تحلیل فرضیه ها و اطلاعات و داده های تحقیق نتایج زیر به دست آمده است که عبارتند از: 1- خسارت افت ارزش خودرو با توجه به قاعده فقهی لاضرر و ماده 19 قانون بیمه قابل پرداخت می باشد. 2- با توجه به لازم و رضایی بودن قرارداد بیمه بدنه در صورت تأخیر در پرداخت اقساط حق بیمه از طرف بیمه گذار، بیمه گر ملزم به جبران خسارات وارد به بیمه گذار می باشد .3- مغایرت بند 7 ماده 5 و همچنین ماده 8 آیین نامه اجرایی شماره 53 شرایط عمومی بیمه بدنه با ماده 1و 19 قانون بیمه مشخص گردید. با استفاده از نتایج بدست آمده از بررسی جامع و اثبات فرضیه های تحقیق پیشنهاداتی ارائه شده است. این پیشنهادات می تواند در جهت رفع اختلافات بین بیمه گر و بیمه گذار، حل اختلافهای مباحث نظری، ارائه راهکارهای فقهی و حقوقی جهت رفع مغایرتها، اتخاذ تدابیر و توصیه های استراتژیک جهت اصلاحات حقوقی و آیین نامه ای از سوی سیاست گذاران و برنامه ریزان و مجلس شورای اسلامی مورد استفاده قرار گیرد.

کلمات کلیدی: خسارت افت ارزش خودرو، آیین نامه اجرائی، قرارداد رضایی، بیمه بدنه، قاعده فقهی لاضرر

در این پژوهش سعی می شود بیمه بدنه از منظر حقوقی بررسی شده و تعادلی بین قواعد حقوقی و فقهی ایجاد شود. با توجه به اینکه اساس قوانین ما شرع و فقه بوده و قراردادهایی مثل قرارداد بیمه که هرچند در زمان پیامبر وجود نداشته است، در شرع هم بطور صریح به آن اشاره ای نشده است. این بررسیها این امکان را به ما می دهد تا بتوانیم قراردادهای بیمه را با شرایط عقود معین ذکرشده در قوانین مدنی مطابقت دهیم.بررسی جامع و اثبات فرضیه های تحقیق درجهت حل اختلافهای مباحث نظری،ارائه راهکارهای فقهی و حقوقی جهت رفع مغایرتها، اتخاذ تدابیر و توصیه های استراتژیک جهت اصلاحات حقوقی و آیین نامه ای مورد استفاده قرار خواهد گرفت. همچنین زمینه ها، مبانی نظری و چارچوب فکری لازم جهت ادامه تحقیقات آتی در خصوص قرارداد بیمه بدنه اتومبیل را مهیا خواهد کرد.

سئوالات این تحقیق عبارتند از:

1. آیا قرارداد بیمه اتومبیل عقد رضایی است؟ تاخیر در پرداخت حق بیمه چگونه می تواند به صحت قرارداد لطمه وارد آورده و موجب بطلان عقد بیمه گردد؟
2. چگونه غرر و میسر در قرار داد بیمه بدنه اتومبیل مشخص و معین می گردد؟
3. عقد بیمه در زمره کدام یک از قراردادهای معین در قانون مدنی قرار می گیرد؟
4. آیا بیمه گران می توانند به بهانه عدم پرداخت به موقع اقساط بیمه نامه بدنه اتومبیل از سوی بیمه گذار از پرداخت خسارت امتناع ورزند؟
5. با توجه به اینکه بیمه بدنه خودرو از امور مستحدثه (جدید) است، جواز و منع شرعی ودینی در این مورد چگونه است؟ نظرات مخالف و موافق از سوی فقهای متاخر در این خصوص کدامها هستند؟
6. موارد عدم هماهنگی قانون بیمه و آیین نامه و شرایط عمومی مصوب شورایعالی بیمه در زمینه بیمه اتومبیل با شرایط قرارداد معین ذکر شده در قانون مدنی در چیست؟

مبانی نظری قرارداد بیمه اتومبیل

تعریف بیمه های بدنه

بیمه نامه بدنه یکی از رشته های بیمه اشیاء است که بیمه گر تعهد جبران خسارت وارده به بدنه وسیله نقلیه (زمینی، دریایی و هوایی) طبق قرارداد بیمه را بر عهده می گیرد. هرگاه به وسیله ی مورد بیمه بر اثر حوادثی از قبیل (آتش سوزی، انفجار، صاعقه، واژگون شدن، تصادف، سقوط و غرق شدن) خسارت وارد شود، بیمه گر طبق شرایط بیمه نامه آنرا جبران می کند. انواع بیمه های بدنه شرکت های بیمه به شرح زیر ارائه می گردد:

انواع بیمه نامه های بدنه

1- بیمه بدنه وسایط نقلیه زمینی: (بیمه بدنه اتومبیل سواری، بیمه ی بدنه اتوبوس - بیمه بدنه مینی بوس - بیمه بدنه موتور سیکلت - بیمه بدنه ماشینهای خاص- وسایط نقلیه ریلی)

2- بیمه بدنه وسایط نقلیه دریایی: بیمه بدنه ماشین آلات کشتی

3- بیمه بدنه ی وسایط نقلیه هوایی: 1-بیمه فرانشیز بدنه هواپیما و هلی کوپتر 2- بیمه جنگ بدنه هواپیما و هلی کوپتر 3-بیمه خسارت کلی هواپیما و هلی کوپتر

موضوع بیمه بدنه

در بیمه اتومبیل موضوع بیمه عبارت است از هر نوع وسیله نقلیه موتوری زمینی از قبیل: اتومبیل، وانت، کامیونت، کامیون، تریلی، اتوبوس، موتوسیکلت و یا هر نوع وسیله نقلیه دیگری که با نیروی محرکه موتور حرکت می کند. ادامه دارد...

بررسی حقوقی خسارت افت ارزش خودرو

بیمه بدنه خودرو یکی از بیمه های اموال می باشد که شرکتهای بیمه بازرگانی نسبت به صدور آن طبق قانون بیمه و آیین نامه شماره 53 شرایط عمومی بیمه با دریافت حق بیمه اقدام می کنند. با صدور بیمه نامه طبق قاعده حقوقی تعهد طرفین شروع می گردد. در بیمه های اموال تعهد بیمه گر به جبران خسارات تلف و نقص مال می باشد. اگر مال قابل تعمیر باشد میزان خسارت وارده معادل هزینه تعمیر و کاهش ارزش مال خواهد بود. در بیمه های بدنه خودرو که جزء بیمه های اموال می باشد...

در بیمه های شخص ثالث و بیمه بدنه شرکتهای بیمه مسئولیت بیمه گذار را در موقع بروز حادثه در جبران خسارت طبق مفاد قراردادهای بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث بر عهده می گیرند. مسئولیتی که در این زمینه شرکتهای بیمه بر عهده می گیرند در قانون مسئولیت مدنی و قانون مدنی کشور تبیین و تعریف شده است که مبنای قبول تعهد و مسئولیت شرکتهای بیمه به نیابت از سوی بیمه گزاران بوده که تعاریف آنها عینا از قوانین مسئولیت مدنی و قانونی مدنی در ادامه نقل می گردد...

دلایل عدم پرداخت خسارت افت ارزش خودرو از سوی شرکتهای بیمه

در خسارتهای کلی شرکتهای بیمه خسارت زیان دیده را پس از کسر فرانشیز و سایر کسورات قانونی به طور کامل پرداخت می نمایند که خسارت افت ارزش خودرو را نیز شامل می شود. ولی شرکتهای بیمه در خسارتهای جزئی خسارت وارده به خودرو پس از کسر فرانشیز و سایر کسورات طبق مفاد قرارداد بیمه به زیان دیده پرداخت می نمایند. اما از جبران کسر قیمت (افت قیمت) خودرو که پس از بازسازی ایجاد می شود و در عرف جامعه نیز امری پذیرفته شده است، سر باز می زنند که این امر خلاف قوانین جاری و قاعده فقهی لاضرر است.